Comment les créatrices d’entreprise peuvent-elles financer leurs projets ?

30% des créations d’entreprise sont faites en France par des femmes et parmi celles-ci, seulement 28% font appel au crédit bancaire et plus de la moitié des créatrices d’entreprise n’ont pas d’accompagnement à la création d’entreprise.

Pourtant, les femmes ont elles aussi besoin d’accéder au financement même si elles démarrent généralement avec moins de fonds en moyenne que les hommes. Elles ont tendance - d’après les dernières statistiques de l’étude BVA 2006 - à créer des entreprises de petite taille ou à effectuer des reprises, souvent en statut d’Entreprise Individuelle, s’adressant à une clientèle locale, créant dans le domaine du commerce ou des services à la personne.

Or pour financer son projet de création d’entreprise lorsqu’on est une femme, il existe au moins deux possibilités très intéressantes : le prêt d’honneur et le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes (FGIF).

Le prêt d’honneur

Le réseau France Initiatives possède 238 plateformes de financement réparties sur tout le territoire français et a déjà financé plus de 4000 projets féminins. Ce réseau accorde des prêts d’honneur et s’est mis en relation avec de nombreuses banques afin de travailler en bonne intelligence. Ce réseau propose aussi un suivi des créatrices d’entreprise à partir de l’étude financière afin de les aider à concrétiser leur projet.

Le prêt d’honneur est un prêt nominatif, accordé de confiance à une personne, sans intérêt, ni garantie personnelle, où la bénéficiaire s’engage sur l’honneur à rembourser sur une période de 3 à 5 ans, quelle que soit l’issue de son projet. Ceci dit, le taux de pérennité des projets à 3 ans est de 86% lorsqu’ils ont justement bénéficié d’une étude financière approfondie et d’un accompagnement ante création… donc, c’est au contraire une assurance de mieux réussir votre création !

Le prêt d’honneur est accordé après étude du dossier et défense de celui-ci devant une commission, par un comité d’agrément qui rassemble des financiers, mais aussi des professionnels du secteur, des chefs d’entreprise. Ce prêt a pour vocation de renforcer les fonds propres et de faciliter aux femmes l’obtention d’un prêt bancaire.

Plus qu’un dossier hyper ficelé, il est très important de savoir défendre son projet devant la commission ; car bien souvent  c’est la personnalité et la détermination de la créatrice qui fera  pencher la balance en sa faveur. Ainsi en moyenne, pour un euro de prêté en prêt d’honneur, les créatrices lèvent 7 euros de prêt bancaire grâce à ce système. Mais elles peuvent aussi coupler prêt d’honneur et PCE, dispositif EDEN et FGIF. Il n’y a pas de condition d’âge pour bénéficier du prêt d’honneur.

Avoir recours au FGIF pour échapper au problème de la garantie personnelle

Les femmes sont assez réticentes à engager leur patrimoine personnel pour la création de leur entreprise, c’est pourquoi nombre de rendez-vous avec les banques s’arrêtent nets quand la banque exige des garanties personnelles aux créatrices… C’est donc pour cela que le Fonds de Garantie à l’Initiative des Femmes a été créé (FGIF). Ce fonds couvre des prêts bancaires pour les entreprises de moins de 5 ans, créées ou reprises par des femmes. C’est un réseau qui compte 38 fonds territoriaux sur la France entière.

Il finance plus particulièrement les projets qui vont être créateurs d’emploi. Vous pouvez déposer votre demande de garantie FGIF, que vous ayez ou non le soutien d’une banque. Grâce aux réseaux France Active et France Initiative Réseau, vous êtes accompagnée gratuitement dans votre recherche de prêts bancaires. Ces réseaux peuvent vous aider à combiner divers dispositifs de financement.

Ce fonds propose de garantir (et donc d’éviter le recours aux garanties personnelles demandées par le banquier) les prêts bancaires sur le moyen terme pour des investissements ou du financement de BFR. Les prêts sont alors garantis à hauteur de 70% dans la limite de 27000 euros d’emprunt. Là encore, il faut monter un dossier financier détaillé et passer devant un comité d’engagement qui se prononcera sur la garantie accordée. En contrepartie, cela coûte 2,5% du montant de la garantie. Les demandes de garantie FGIF se font via les réseaux France Active et France Initiative.

Voilà en tout cas, deux possibilités qui peuvent se combiner ensemble afin d’arrondir votre mise de départ et d’arriver à boucler votre financement sans pour autant prendre des risques inconsidérés.

Pour en savoir plus, vous pouvez aller sur les sites suivants : www.franceactive.org et plus particulièrement pour le FGIF, ici : http://www.franceactive.org/fiches/instfina/fgif.php
ou bien encore : www.fir.asso.fr